Longevity Risk Solutions

WEF - World Economic Forum  da anni segnala alla comunità internazionale il Longevity Risk, vale a dire il rischio delle persone di sopravvivere ai propri soldi e non averne abbastanza per la  qualità della vita desiderata, ma invece averla prima declinante e poi inaccettabile, perfino, con lo scenario da incubo di indigenza senile, anche conseguente alla necessità di  progressive e maggiori cure sanitarie e di assistenza, generalmente obbligatorie negli ultimi anni  della vita. https://www.longevityrisk.it/wef

Le cause del Longevity Risk sono molte:

• allungamento della vita ( l'AI favorirà la conclusione veloce di molte ricerche su malattie attualmente letali, il che comporterà un ulteriore prolungamento).

• conseguente incapacità dei governi di aumentare le risorse da destinare alla pensioni pubbliche per il deteriorarsi del rapporto lavoratori / pensionati.

• conseguente difficoltà delle previdenze private a dare certezza di pagamento fino all'ultima rata della rendita prevista, per l'incertezza della validità  dei calcoli attuariali causata da un troppo veloce aumento della speranza di vita.

• insufficiente informazione delle persone sulla necessità di prepararsi fin da giovani ad una longevità sana  (minori costi sanitari - pubblici e privati - e migliore qualità della vita). 

• insufficiente informazione delle persone di un futuro di progressiva riduzione della rendita sulla quale potranno contare, una volta uscite dal mondo del lavoro e del rischio che corrono, perchè provvedano ad  accantonare autonomamente risparmi per darsi la certezza di una rendita  complementare che integri pensione pubblica e previdenza privata.

Con la vita che si allunga, sempre un maggior numero di persone dovrà essere sostenuto dai governi e quindi,  matematicamente, ciascuno potrà contare su un supporto progressivamente sempre minore. Peraltro è impossibile che i governi possano aumentare i fondi perchè parallelamente si sta deteriorando il rapporto lavoratori / pensionati.

Già nel 2002 Il Fondo Monetario prevedeva la riduzione delle pensioni pubbliche e l’assunzione di un ruolo significativo degli accantonamenti privati per assicurare una rendita durante il periodo della 

Analogamente le molte previdenze private, non avendo più certezze attuariali stabili che avranno difficolta ad afftontare, vivranno un indebolimento del sistema. Un assaggio lo si è visto a settembre 2022 dove alcune in US ed in UK hanno seriamente rischiato.

A tutto questo va aggiunta la già citata alta probabilità che il progresso tecnologico con l'AI acceleri le ricerche mediche in tutto il mondo, risolvendo patologie finora letali ed allungando di colpo ulteriormente, la vita, determinando ulteriormente l'abbassamento dell'incassato individuale di ogni cittadino.

Serve consapevolezza

Le persone hanno diritto ad essere informate della prospettiva di indigenza, se non di povertà che hanno davanti. E' una cosa nuova sconosciuta ai più che mai avrebbero pensato di trovarsi in una situazione simile. Devono essere rese consapevoli quando hanno ancora anni per prepararsi, ed indicati gli strumenti, adatti a tutti, che consentano a chi vuole, di costruirsi un proprio personale welfare privato.

Vanno informate che l'unica soluzione  realistica sta nell'accantonare adeguatamente ed autonomamente durante la vita lavorativa in modo che quando si lascia il mondo del lavoro, ognuno possa contare su una rendita mensile personale certa ed indipendente che, insieme alle pensione pubblica o privata sempre più incerte, assicuri denaro sufficiente per  la qualità della vita desiderata. 

Il problema principale consiste nell'impossibilità per la gran parte delle persone di poter accantonare adeguatamente durante tutta la vita lavorativa senza scardinare la routine attuale: (reddito da lavoro + eventuali altri redditi) - spese = risparmi per obiettivi a breve ed a medio termine.

Vanno informate che ci sono delle soluzioni adatte a tutti per aumentare le proprie entrate da destinare alla neutralizzazione del loro Longevity Risk personale.

Servono soluzioni chiavi in mano

Le persone devono poter accedere a nuovi canali di entrate che le mettono in grado di accantonare per costruirsi un solido futuro lontano.

Va anche assicurato loro un service di Accountability Partner perchè durante gli anni non si perda di vista l'obiettivo e la maggiori entrate vengano, piano piano,  incosapevolmente, distolte dagli accantonamenti finalizzati al futuro distante e trasformate in spese correnti per alzare il tenore di vita attuale, destabilizzando quello futuro.

E' una grande sfida alla quale abbiamo dato la nostra soluzione

Abbiamo scelto il LongevityRsk come tema della nostra azione per le sue valenze sociali  e la possibilità di dare un service globale, utile ad un numero di persone molto grande. E' una decisione presa durante il periodo del Covid-19 in considerazione anche del futuro che attende Millenials e Generazione Z molto più difficile e oscuro di quello avuto dai loro genitori (Generazione X) e dai loro nonni (Baby boomers).

Abbiamo costituito, pertanto, un nostro ecosistema sociale; un modo per soddisfare i bisogni delle persone aggregando diversi settori in un'unico percorso integrato. Un viaggio che è concentrato attorno alle necessità delle persone piuttosto che, come avviene storicamente, a quelli dei differenti erogatori (per lo Stato sei solo un cittadino, che deve condividere con tutti gli altri, e per le Previdenze Private sei solo un cliente).

Gli ecosistemi stanno diventando estremamente importanti e prevalenti in tutti i settori perché la massa critica di cambiamento tecnologico raggiunta e la corrispondente cambiamento comportamentale del cliente, costringono a modificare i modelli.

In quest ottica, ci siamo impregnati su più livelli per costruire il percorso integrato finalizzato a risolvere il LongevityRisk.

LRS - Longevity Risk Solutions (www.longevityrisksolutions.com)

• Cosa serve per prendere consapevolezza che il Longevity Risk è un problema individuale e che prima te ne occupi e più facile è risolverlo.

• Servono soldi da accantonare. Per cui servono nuove entrate.

• Come attivare nuove entrate permanenti.

• Quali sono le cautele da adottare per far  si che il tempo tenda a moltiplicare gli accantonamenti finalizzati che riesce a fare.

L'iniziativa (potenzialmente worldwide) va a coprire una carenza informativa che danneggia sopratutto gli under 45, che hanno davanti tempo sufficiente per costruirsi un solido Private Welfare personale. E' incentrata sulla presa di coscienza del problema, sulla consapevolezza della necessità di preparare il proprio distant future, sulla conoscenza delle strategie possibili e degli strumenti utilizzabili. 

Sul tema delle entrate, LRS accompagna le persone: 

Prima: a potenziare se stessi come centro di produzione di ricchezza, una prospettiva su cui probabilmente pochi hanno riflettuto in modo sistematico. Lo fa su 5 canali: nuove entrate attive (da lavoro attuale), nuove entrate passive (senza lavoro), nuove entrate reward (valorizzazione delle relazioni), nuove entrate dalla salute (strategie per una longevità sana), nuove entrate dai risparmi (ottimizzazione dei loro investimenti). LRS ha messo a punto per ogni canale un tool proprietario.

Poi: a mantenere alto negli anni, il livello di attenzione all'obiettivo finale di neutralizzazione del Longevity Risk ed evitare (Accountability Partner) che le maggiori entrate, si trasformino inconsapevolmente in maggiori spese correnti.

LRS è fruibile con abbonamento mensile:

• gratuito per gli under 25

• low-cost per gli over 25  (che offre modalità di recupero integrale)

L'obiettivo sociale della nostra iniziativa è:

• mettere a disposizione di Millennials e Gen Z informazioni adatte a tutti, sulle problematiche inerenti il Longevity Risk e sulle soluzioni possibili; 

• dare accesso, dove mancano entrate sufficienti per poter accantonare in modo finalizzato, a strumenti per espandere le entrate attuali;

• svolgere, negli anni, il ruolo di accountability partner strutturato che accompagna le persone con continui aggiornamenti, info e  strumenti, perchè non perdano l'entusiasmo iniziale in quanto l'obiettivo lviene centrato solo se per tutta la vita lavorativa il livello di attenzione sarà costantemente alto. Da soli è praticamente impossibile avere un autocontrollo permanentemente alto, come insegna lo sport dove serve il personal trainer per non rischiare di abbassare mai l'impegno.

Il nostro obiettivo imprenditoriale è far diventare i nostri tools, diffusi come le utility abituali in ogni famiglia. In qualche modo la nostra iniziativa vi assomiglia molto: è adatta a tutti, tutti ne hanno bisogno, costa poco, accompagna tutta la vita a centrare l'obiettivo personale.

Obiettivo parallelo dell'iniziativa è asservire, nei modi possibili, gli strumenti ed i services suddetti anche a favore dei 40/65 e degli over 65 (www.booostmyincome.com)

.

Scenario

1 - Il Longevity Risk è un passaggio obbligato con cui tutti, in particolare gli under 45 dovranno fare i conti.

2 - Le persone non hanno risorse da accantonare per finalizzarle al Longevity Risk per cui o trovano entrate alternative o addio al suo contrasto.

3 - nessuno si occupa di Longevity Risk.

Modello

• Facciamo educazione finanziaria finalizzata alla neutralizzazione del Longevity Risk individuale.

• Forniamo strumenti pratici e know how per aumentare le entrate.

• Facilitiamo le persone nel mantenere alta nel tempo l'attenzione sugli accantonamenti finalizzati alla neutralizzazione del longevity Risk.

• Non facciamo raccolta di risparmio, nè consulenza, non partcipiamo alla fase esecutiva che l'utente esegue autonomamente.

Struttura 

1 - BeForwardThinking - Holding

2 - MyPrivateWelfare.com fa ricerca, finalizzata ad individuare/creare una molteplicità di rivoli di reddito possibile e ad aggregarli in modo non convenzionale per permettere di costruire un solido Welfare Privato individuale.

3 - LongevityRiskSolutions.com - è la piattaforma istituzionale globale che offre in abbonamento mensile la nostra soluzione, strutturata su 3 livelli:

• Consapevolezza

• Strumenti operativi chiavi in mano per aumentare le entrate

• Accountability Partner Service per mantenere alta l'attenzione sulla prosecuzione puntuale degli accantonamenti

4 - LongevityRiskSolutions.it - è il sito in italiano, base iniziale per accogliere i partners interessati alla distribuzione in Italia

5 - Algo4Stocks.com - offre alle presone una verifica immediata dell'effettiva possibilità di contrastare autonomamente il Longevity Risk, creando un proprio flusso di risorse per integrare efficacemente la previdenza pubblica.

6 - Booostmyincome.com - è il sito rivolto ai 45/65 ed agli over 65 focalizzato sull'aumento delle entrate nelle due fasce di età.

Distribuzione

•  B2B - Clienti persone giuridiche con programmi di Responsabilità Sociale e come utenti i loro  dipendenti, collaboratori, clienti, prospects, stakeholder. Mercati di elezione: banche, reti, scf relativamente al mercato finanza o grandi aziende, pubbliche e private, relativamente al mercato imprese.  

• B2C - è previsto un'ampia diffusione generata dal passaparola da parte degli utenti di ambito B2B. 

Ricavi

• B2B - accordi relati al numero degli accessi mensili attivati over 25.

• Affiliazioni

• B2C - abbonamento mensile per gli over 25 di € 7,99 (Netflix)

Ethics 

• Abbonamento mensile gratuito per 12 mesi per gli under 25 con il programma Gen Z lifeline https://myprivatewelfare.com/lifeline/

1 - E' disruptive - nessuno ne parla di Longevity Risk a livello individuale, nè offre soluzioni.

2 - Nessuna piattaforma aggrega i tre temi.

• awerness

• income know-how & tools

• accountability partner

3 - Nessuno prevede una soluzione tramite l'integrazione di piccole soluzioni, come previsto dal nostro modello.

4 - nessuno si occupa dell'aspetto Accountability Partner.

5 - Costituisce effettivamente la soluzione del problema a livello individuale (Problem Solution Fit)

6 - E' un modello di business facilmente scalabile (Product market fit)

• favorisce la fidelizzazione degli utenti

• il pagamento è ricorrente tramite abbonamento mensile

• nessuna nuova spesa per continuare a ricevere il pagamento mensile

• la scalabilità non richiede aumento dei costi

• sono gli utenti stessi che generano ulteriore valore.per la community 

• la premialità legata al passaparola tra utenti è fonte di crescita organica della community

• costituisce metodo differenziante per il contrasto e la neutralizzazione del Longevity Risk

7 - E' candidato ad una crescita annua almeno 3x

Due i Founders - 

Alessandro Tei, un imprenditore seriale early boomer che con il Covid ho riflettuto su come Millennials e Gen Z abbiano prospettive molto più dure dei loro genitori e dei loro nonni. Ha deciso così di avviare un personale give-back a favore dei giovani.  Ha coinviolto come co-founder un ingegnere informatico, molto più giovane, del quale aveva avuto modo di apprezzare in passato la visione, la competenza e l'apertura mentale. 

Matteo Mazzoni, l'ingegnere informatico coinvolto che ha visto l'opportunità di concentrare finalmente le mie competenze tecniche su un'iniziativa umana, nella creazione di qualcosa che potesse aiutare le persone della sua età, o anche più giovani, ad affrontare la difficile situazione che mette a rischio il proprio futuro ed il benessere economico dei propri figli.

Insieme hanno deciso di dedicare le proprie energie per trovare, per la generalità delle persone, canali aggiuntivi di entrate e per fornire loro strumenti alla portata di tutti per generare reddito da accantonare (no finanza, no investimento del risparmio). La trasparenza marca l'iniziativa che è profit per avere un proprio equilibrio economico in modo da potersi focalizzare con continuità sul bisogno sociale di un distant future non ansiogeno.

Team - è formato da una pluralità di collaboratori freelance. 

Stato dell'arte

• A partire dal 2021 è iniziata un'ampia scopia per individuare una area di sviluppo irreversibile; è stata trovata nel Longevity Risk, un problema globale destinato ad accentuarsi, di grande portata, il WEF lo segnala come il corrispondente finanziario al Climate Change, ma ignoto ai più perchè meno mediatico e perchè ancora non è esploso nella sua durezza. Su questo tema si è lavorato definendo le 5 macroaree: active income, passive income, rewards, health, portfolio, nelle quali aggregare tools di eccellenza di terzi (white labe od affiliazioni) e residualmente nostri.

• Parallelamente ci si è cimentati, nel campo delle passive income, nella messa a punto e validazione di un algoritmo, si sono attesi ancora 18 mesi per disporre di un track record solido (dall'1.10.2021). E' in programma di ampliare il Bollettino con i dati giornaieri utili per le principali borse e mercati mondiali. Prossimo passo India con la Borsa di Munbai.

• Nel primo semestre del 2023, viene aperta la raccolta di Guests che possono accedere gratuitamente ai dati storici aggiornati al giorno precedente.

• Nel primo semestre del 2023 è in programma lo sbarco sul mercato con una informativa verso i potenziali partners delle industry obiettivo: distribuzione finanziaria e grandi imprese, finalizzata a stabilire rapporti di fornitura ma anche di avvio di collaborazioni per  strutturare white-label tools, per vaste communities di dipendenti, collaboratori, clienti, prospects, stakeholders. 

• Viene avviata una presenza sui social con il claim: la vita è una sola, diventa il boss delle tue entrate!. 

• Il nostro mercato è globale: 

B2B come clienti le aziende e come utenti i loro dipendenti, collaboratori, clienti, prospects, stakeholders, 

B2C come clienti, le persone che si abbonano autonomamente.

• Fino a questo momento, l'iniziativa è stata completamente aurofinanziata dai Founders.

Cantiere aperto

• Non cerchiamo finanziamenti, ma prioritariamente Venture co-Founder Partners e relazioni che ci facilitino l'introduzione nella industry obiettivo.

• Siamo aperti a suggerimenti, proposte, partnership, etc.

• Il nostro scenario di distribuzione degli abbonamenti parte dall'Italia, ma è globale (obiettivo di tappa: 100k abbonamenti).

 Facciamo raccolta di capitale umano

• Le persone sono le destinatarie della nostre soluzioni, ma riserviamo loro anche il centro della nostra strategia di raccolta. 

• La premialità del passaparola è una delle nostre soluzioni, ma lo è anche della nostra raccolta non convenzionale.

• Siamo favorevoli ad accogliere le persone che vogliono partecipare al capitale del nostro ecosistema.